RESSORTS.
Acht Felder, in denen wir kontinuierlich publizieren — vom BU-Antrag bis zur Schaden-Regulierung.
- I
Personenversicherung
Das Mutterressort. Personenversicherungs-Disziplin: Lebensversicherung mit der klassischen Kapital-Lebens-Versicherung als Spar- und Risiko-Kombination und der Risikolebensversicherung als reine Todesfall-Absicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung BU als die seit den 1990er-Jahren prägende Privat-Vorsorge-Linie mit dem Standard-Auslöser 50% Berufsunfähigkeit nach VVG-Definition, Privat-Renten-Versicherung als Vorsorge-Alternative mit Aufschub-Phase und Renten-Phase, Pflege-Tagegeld-Versicherung seit 1995 als Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung mit den fünf Pflege-Graden seit 2017.
→ - II
Sachversicherung
Sachversicherungs-Disziplin: Privathaftpflicht-Versicherung als die Standard-Pflichtschuld-Absicherung mit Mindest-Deckungs-Summe 1 Million EUR (Verbraucher-Empfehlungs-Standard 10–50 Millionen EUR), Hausrat-Versicherung mit Neuwert-Tarif als der etablierte Standard und Versicherungs-Summen-Berechnung nach dem 650-EUR/m²-Standard (variabel je Ausstattungs-Niveau), Wohngebäude-Versicherung mit den drei Standard-Risiken Feuer/Leitungswasser/Sturm-Hagel als Standard-Paket und optionalen Erweiterungen Elementar-Schaden, Kfz-Versicherung mit Haftpflicht als Pflicht-Versicherung nach Kfz-PflVG und Kasko (Teil- oder Voll-Kasko) als Privat-Wahl.
→ - III
Krankenversicherung
Krankenversicherungs-Disziplin: Private Krankenversicherung PKV mit den drei Klassen (Vollversicherung als Alternative zur GKV für Beamte, Selbständige und Höher-Verdienende ab Jahres-Arbeits-Entgelt-Grenze 75.150 EUR 2026, Zusatzversicherungen als Ergänzung zur GKV für Zahn-Ersatz und Krankenhaus-Komfort, Auslandsreisekrankenversicherung als Sonderfall), Gesetzliche Krankenversicherung GKV mit Beitragssatz 14,6% (Arbeitgeber-/Arbeitnehmer-Hälfte) plus Zusatz-Beitrag der Kasse, Bürgerversicherungs-Reform-Debatten als die seit 2003 diskutierte Reform, Auslandsreisekrankenversicherung als die Standard-Reise-Vorsorge mit typischer Beitragssumme 8–15 EUR pro Person pro Jahr.
→ - IV
Vorsorge
Vorsorge-Disziplin: Betriebliche Altersversorgung bAV nach BetrAVG in den fünf Durchführungs-Wegen (Direktversicherung als der häufigste Stand, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse, Direktzusage), Riester-Rente mit AltZertG-Zertifikat-Pflicht und staatlicher Förderung (Grund-Zulage 175 EUR plus Kinder-Zulage 300 EUR für nach 2008 geborene Kinder), Rürup-Rente als Basisrente nach § 10 EStG für Selbständige und Höher-Verdienende mit Sonderausgaben-Abzug-Wirkung, Geldanlage als komplementäre Vorsorge mit ETF-Sparplan-Tradition seit den 2010er-Jahren.
→ - V
Schaden
Schaden-Regulierungs-Disziplin: Schaden-Meldungs-Praxis mit den Pflicht-Fristen (unverzüglich nach VVG § 30 mit der ständigen-Rechtsprechung typisch maximal eine Woche), Schaden-Begutachtung mit Sachverständigen-Verfahren bei Differenz zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer, Schaden-Quote als Markt-Indikator (Schaden-Kosten zu Brutto-Beiträgen, typisch 60–80% in den Sach-Linien, 50–70% in der Personen-Linie), Versicherer-Regress-Praxis bei Dritt-Verschulden, Schaden-Streitigkeit-Wege (außergerichtlich Ombudsmann für Versicherungen seit 2001, Klage-Verfahren vor Land- und Oberlandesgerichten).
→ - VI
Recht
Versicherungs-Rechts-Disziplin: Versicherungsvertragsgesetz VVG seit dem 1. Januar 2008 als das zentrale Versicherungs-Vertrags-Recht (mit den prägenden Reform-Punkten Drei-Jahres-Frist für Vertrags-Widerspruch nach VVG § 5, Beratungspflicht des Vermittlers nach VVG § 6 mit Beratungs-Dokumentations-Pflicht), Versicherungsaufsichtsgesetz VAG für die Aufsichts-Rahmung mit der BaFin als zuständiger Bundes-Behörde, AVB Allgemeine Versicherungs-Bedingungen als die zentrale Vertrags-Architektur mit Klausel-Kontrolle nach AGB-Recht, BGH-Rechtsprechung zu unwirksamen Klauseln (z. B. Risiko-Lebens-Versicherungs-Bedingungen seit 2013).
→ - VII
Vermittler
Vermittler-Disziplin: Versicherungsmakler nach § 34d GewO als unabhängiger Berater im Auftrag des Kunden mit Sachwalter-Pflichten zum Klienten (Pflicht zur Sachkunde nach § 34d Abs. 5 GewO mit IHK-Sachkunde-Prüfung), gebundener Versicherungsvertreter nach § 84 HGB als Vertreter eines Versicherers, mehrfacher Versicherungsvertreter für mehrere Versicherer, Berufsausbildungs-Pflichten mit 15 Stunden pro Jahr nach EU-IDD-Richtlinie seit 2018, Berufshaftpflicht-Pflicht für Makler mit Mindest-Deckung 1,3 Millionen EUR.
→ - VIII
Markt
Markt-Disziplin: Versicherer-Strukturen (Allianz als der deutsche Markt-Führer mit etwa 32% Marktanteil im Personenversicherungs-Segment und globaler Präsenz, Munich Re als der weltgrößte Rückversicherer mit Sitz München, R+V Versicherung als die Genossenschaftliche aus Wiesbaden, ERGO als Münchener Konzern und Teil der Munich-Re-Gruppe, AXA als französische Tradition mit deutscher Tochter, Swiss Re als Schweizer Rückversicherer, Generali als italienische Tradition, Talanx mit HDI und Hannover Rück als deutsche Mid-Tier-Gruppe), Tarif-Vergleichs-Portale (Check24, Verivox, Finanzcheck als die drei DACH-Marktführer), Solvency-II als der EU-Aufsichts-Rahmen seit 2016.
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